Versicherer nutzen die Daten ihrer Kunden nicht
Transformation zur datengetriebenen digitalen Organisation lässt noch auf sich warten
Früher war die Sache ganz einfach. Ein Versicherungsvertreter beackerte ein bestimmtes Terrain, er kannte die Bewohner der Gegend persönlich, wusste, seit wann sie verheiratet sind, ob sie im Schützenverein aktiv sind und wann die jüngste Tochter der Familie den Führerschein macht. So konnte er seine Kunden zur rechten Zeit mit dem passenden Produkt beglücken.
Doch so einfach ist es heute nicht mehr. Die Menschen sind weniger lokal. Sie wechseln den Job und den Wohnort, leben zunehmend in der digitalen Welt mit neuen Ansprüchen an eine individuelle Ansprache und entsprechende Angebote. Um weiter nah an ihren Kunden zu sein, müssen sich auch die Versicherer verändern.
Eigentlich müssten Versicherungsunternehmen den Firmen aus anderen Branchen weit voraus sein. Die Kunden erwarten heute eine individuelle Ansprache, maßgeschneiderte Produkte und einen ganzheitlichen Service. Wer Daten analysieren kann, hat da einen klaren Vorteil. Informationen zu sammeln und Daten zu analysieren war schon immer die Basis des Geschäfts der Versicherer, sei es für die Produktentwicklung oder die Risikobewertung. Die Versicherer haben so viele Daten auf ihren Servern wie kein anderer. Doch sie sind nicht in der Lage, daraus Profit zu schlagen. Im Gegenteil: 85 Prozent der Daten, stellten die wissenschaftlichen Dienste des Bundestages fest, werden überhaupt nicht ausgewertet.
Versicherungen in der Zeitfalle
Die Studie, von Lünendonk® in Zusammenarbeit mit KPMG erstellt, untersucht die digitale Transformation in der Versicherungsbranche im deutschsprachigen Raum.
Studie herunterladenDatengetriebene Services anbieten
In Asien gehen die Versicherer viel mutiger zu Werke, was auch daran liegt, dass die Industrie noch jünger ist und die Bevölkerung eine größere Affinität zum Internet hat. Auch in den USA und in Großbritannien ist die Branche weiter. Hier werden über die reine Datenanalyse hinaus bereits datengetriebene Services und Produkte angetrieben. Es gibt dort beispielsweise schon sehr viele Telematik-Tarife, also beispielsweise Autoversicherungen, die auf den Fahrstil des jeweiligen Kunden abgestimmt sind.
In Deutschland ist das noch ein Experimentierfeld, das kritisch betrachtet wird. Die wirkliche Transformation zur datengetriebenen digitalen Organisation hat hier noch kein Versicherer geschafft. Auch weil die deutschen Kunden sehr sensibel sind, was den Umgang mit ihren Daten angeht. Die Versicherungsunternehmen müssen es schaffen, ihrer Klientel plausibel zu erklären, dass sie einen Mehrwert bekommt, wenn sie ihre Daten preisgibt. Und nachweisen, dass die Daten bei ihnen auch gut aufgehoben sind, wenn es um Sicherheit geht. Dann werden sie es auch schaffen, die Daten verwenden zu dürfen. Denn gerade die jüngere Generation hat schon deutlich weniger Vorbehalte, ihre Daten preiszugeben.
