So selbstverständlich wie ein Geldautomat
Robo Advisory Lösungen werden die Investment Management Industrie nachhaltig verändern.
Ziemlich genau 50 Jahre ist es her, dass in Deutschland der erste Geldautomat aufgestellt wurde: Im Mai 1968 standen die Menschen in Tübingen staunend vor dem Apparat, der ihnen zu Bargeld verhelfen sollte, ohne dass sie dafür in eine Bank gehen mussten. Lediglich 1000 Kunden konnten damals diese Technik nutzen. Inzwischen gibt es deutschlandweit über 60.000 Geldautomaten, die die sekundenschnelle Versorgung mit Bargeld sicherstellen.
Ähnlich wird die Entwicklung meiner Meinung nach im Zusammenhang mit Robo Advisory sein. Ein Robo Advisor ist eine automatisierte algorithmenbasierte Lösung zur Verwaltung von Kapitalvermögen, also der Kollege Roboter des Investmentmanagers. Auf Basis eines Fragebogens, den der Kunde online ausfüllt, wird sein Anlageprofil erstellt. Es sagt beispielsweise aus, wie risikogeneigt oder risikoavers der Kunde ist, wie seine Anlageziele sind, wie sein Anlagehorizont usw. Analog zu diesen Angaben wird eine bestimmte Asset-Allokation definiert und das Portfolio automatisiert verwaltet. Im Prinzip genau wie bei einem menschlichen Anlageberater, nur in diesem Fall eben von einem Robo Advisor, also einem oder mehreren Algorithmen.
Vorteile für Kunden und Unternehmen
Die Technologie kommt aus den USA, wo sie schon sehr akzeptiert und etabliert ist, und auch in Deutschland nimmt sie immer mehr an Fahrt auf. Die Zahl der sogenannten Assets under Management, die von Robo Advisors bewirtschaftet werden, liegt zurzeit bei ca. einer Milliarde, und wir erwarten eine Verzwanzigfachung bis 2021 – eine enorme Wachstumsrate. Es ist tatsächlich so, dass dies ein deutlicher Trend ist und nicht nur ein kurzfristiger Hype. Viele Anleger sind bereit, Gelder durch Robo Advisors verwalten zu lassen, das zeigen diese Wachstumsquoten sehr deutlich. Große Banken und Finanzverwaltungen im Bereich Asset und Wealth Management nehmen diesen Trend auf und bieten ihren Kunden entsprechende Lösungen an.
Die Vorteile von Robo Advisory für die Kunden liegen auf der Hand. Ein Robo Advisor schläft nicht, er ist 7/24 verfügbar, bewirtschaftet rund um die Uhr die Portfolien, und er macht das alles ohne den subjektiven, menschlichen Fehlerfaktor. Er handelt nur nach objektiv nachvollziehbaren Kriterien und setzt das in mathematische Anlageentscheidungen um.
Aber auch für die Unternehmen selber hat der Einsatz eines Robo Advisors Vorteile. Sie erschließen sich damit eine neue Kundenstruktur, nämlich den etwas IT-affineren Kunden. Hierbei sollte man jedoch nicht davon ausgehen, dass Robo Advisory nur etwas für junge Digital Natives ist. Unsere Studie, die wir im Rahmen der „Ten2Digital“-Umfrageserie zum Thema „Robo Advisory“ durchgeführt haben, hat gezeigt, dass interessanterweise Kunden aller Altersklassen die angebotenen Lösungen und Plattformen nutzen. Und ein weiterer nicht zu unterschätzender Vorteil: die Robos sind auch zusätzlicher Vertriebskanal. Die Unternehmen können über die Nutzung dieser Lösung weitere Produkte aus ihrem Portfolio platzieren.
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