Ausblick 2030: Die Treiber von morgen für den Wandel der Finanzindustrie

5 große Treiber – Jede Entscheidung wird bald zu einer ESG-Entscheidung

Aus den geführten Interviews lassen sich fünf Bereiche identifizieren, von denen in den kommenden Jahren die tiefgreifendsten Veränderungen ausgehen. Sie alle wirken sich auf die Geschäftsmodelle im Finanzsektor elementar aus und sind daher bei der Beurteilung der Zukunftsfähigkeit jedes einzelnen Instituts zu berücksichtigen. Von den folgenden Treibern gehen wohlgemerkt aber nicht nur Herausforderungen, sondern auch viele Chancen aus:

1. ESG – entscheidender Hebel für den Systemwandel
   Die Erreichung des Net-Zero-Ziels wird zukünftig erheblich an Bedeutung hinzugewinnen. Und die Erwartungen an den Finanzsektor, zu diesem Ziel beizutragen, werden weiter steigen. Parallel werden immer mehr Social- und Governance-Themen in den Mittelpunkt rücken. Fazit: Jede Entscheidung wird bald zu einer ESG-Entscheidung.
2. Demokratisierte Daten verändern heutige Machtverhältnisse
   Die Bedeutung der Herrschaft über Daten nimmt weiter zu. BigTech übernimmt das Kommando – die größten Marken im Bankensektor werden diejenigen sein, die in der Lage sind, den Kunden anzusprechen. Personalisierung von Finanzdienstleistungen auf Basis digitaler Identitäten bestimmt den Wettbewerb. Zu erwarten ist, dass asiatische Staaten, insbesondere China, dank ihrer frühen Ausrichtung auf datenbasierte Technologien verstärkt auf dem Markt auftreten werden.
3. Metaverse & Co – neue Geschäftsmodelle ante portas
   Neue Technologien und digitale Welten (wie das Metaverse) werden völlig neue und intensivere Kundenerlebnisse bieten. Wahrscheinlich ist, dass das Bankgeschäft zunehmend unsichtbar und in die zugrundeliegende Interaktion, etwa das Einkaufen, eingebettet wird. Open Banking, API-Fähigkeit und Banking-as-a-Service werden zu entscheidenden Wettbewerbsparametern. Gleichzeitig nimmt die Notwendigkeit, sich gegen Cyberkriminalität zu behaupten, erheblich zu.
4. Data Economy – individualisierte Produkte und Services im Fokus
   Daten verändern nicht nur die Wettbewerbsverhältnisse, sondern auch das Angebot im Finanzsektor. Der geregelte Austausch von Daten zwischen Kunden und Unternehmen ermöglicht individualisierte Produkte und Services. Technologien wie künstliche Intelligenz (KI), Machine Learning und performante Technologie-Stacks helfen bei der datenbasierten Entwicklung neuer, margenträchtiger Angebote. Unternehmen, die diese Fähigkeit nicht ausbauen, werden sich auf wenig lukrative Dienstleistungen beschränken müssen.
5. Talente als Wettbewerbsfaktor – Vielfalt entscheidet
   Um bei allen diesen Veränderungen Schritt halten zu können, werden Finanzdienstleister ihren Talent-Pool möglichst vielfältig aufstellen. Ein breites Kompetenz- und Skillset, das sich an den wesentlichen Herausforderungen orientiert, wird dabei immer wichtiger – Stichwort Diversity. Und der Wettbewerb um Talente wird genau deshalb deutlich intensiver, was unterstreicht: Jedes Geschäft braucht einen klar formulierten Purpose. Eine Gegenbewegung zum Wettbewerb ist eine weitere Folge: Es wird zu einer engeren Zusammenarbeit zwischen Partnern kommen. Und hybride Arbeitsformen werden zum Normalfall.