Digital und nahtlos: Die Wallet, der neue Kundenzugang im Retail-Banking
Der Wettlauf um Relevanz ist gestartet – Banken sollten sich jetzt positionieren.
Keyfacts:
- Die digitale Brieftasche (Wallet) entwickelt sich im Retailbanking zu der neuen Kundenschnittstelle.
- Treibende Kräfte der Entwicklung sind das neue Zahlungsverhalten und regulatorische Initiativen wie die EUDI Wallet, die MiCAR und FiDA – sie ermöglichen jetzt Wallet-basierte Geschäftsmodelle in der Breite.
- Banken sind gut beraten, sich zügig mit eigenen Wallet-Angeboten zu positionieren, um bei Kundinnen und Kunden nicht ihre Relevanz einzubüßen.
Das Konto in der App, alle Finanzen stets im Blick – Geld überweisen und Wertpapiere handeln jederzeit und überall: Mobile Banking hat das Retailbanking verändert. Vor etwa zehn Jahren wurde das Smartphone zur Filiale in der Hosentasche, und Bankangelegenheiten gibt es seitdem ‚to go‘.
Jetzt zeichnet sich im Markt die nächste Entwicklungsstufe ab, und sie ist nicht weniger revolutionär: Die digitale Geldbörse, auch Wallet genannt, verbreitet sich zusehends. Wir sind überzeugt: Künftig entscheidet sie über den Zugang zum Kunden.
Was ist eine Wallet?
Eine Wallet oder digitale Brieftasche ist ein Tool auf dem Smartphone oder einem anderen Gerät, das digitale Versionen von Zahlkarten, Tickets oder digitale Identitäten speichert. Das erleichtert das kontaktlose Bezahlen, das Verwalten von Dokumenten – und auch Schlüssel für den Zugriff auf Kryptowährungen sind mit der Wallet immer zur Hand.
Ihre Verbreitung und Nutzung nehmen zu. Hinter dieser Entwicklung stecken mehrere treibende Kräfte.
Trend eins: Kunden zahlen mobil, digital, schnell und einfach
Immer mehr Menschen bezahlen digital, und in der jüngeren Generation sind mobile Wallets längst nicht mehr die Ausnahme, sondern Mainstream. Das betrifft nicht nur die Ladenkasse.
Auch im E-Commerce dominieren Wallet-Lösungen – so gibt es laut dem EHI Retail Institute fast keinen Onlineshop mehr, der keine Wallet-Zahlungen akzeptiert (96 Prozent Verbreitung).
Die Vorteile liegen auf der Hand: Schnelles, einfaches Bezahlen im Einzelhandel, im Onlinehandel entfällt das Ausfüllen von Formularen, und beim Online-Gaming lassen sich Käufe ebenfalls einfach per Klick auslösen. Verschlüsselungssysteme sorgen für Sicherheit.
Und so verwundert es nicht, dass Kunden erwarten, dass Banking, Payment und Identitätsdienste in einer App zusammengeführt werden – und globale Marktstudien von zweistelligen jährlichen Wachstumsraten für den Markt der digitalen Wallets ausgehen. Banken sollten das Entstehen dieses großen Marktes nicht ignorieren.
Trend zwei: Schwung durch mehrere regulatorische Initiativen
Aufmerksamkeit verdient das Thema bei Verantwortlichen in Banken auch aufgrund mehrerer regulatorischer Initiativen, die alle gleichzeitig in dieselbe Richtung wirken:
EUDI-Wallet und eIDAS 2.0: Mit der EUDI-Wallet (EU Digital Identity Wallet) arbeitet die Europäische Union aktuell an einer digitalen Brieftasche – aber nicht nur. Vielmehr soll eine EU-weite digitale Identitäts- und Vertrauensinfrastruktur entstehen.
Die Grundlage dafür bildet die eIDAS-2.0-Verordnung, die Banken dazu verpflichtet, ab spätestens Ende 2027 die EUDI Wallet zur digitalen Kundenidentifizierung zu akzeptieren.
Digitaler Euro: Mit der Einführung des digitalen Euro werden Banken perspektivisch auch digitale Euro-Wallets anbieten – inklusive Zahlungsabwicklung und Umtausch zwischen Giralgeld und digitalem Euro.
Digitale Geldformen: Die Rollen der Bank in einem digitalen Geld- und Zahlungsökosystem
Neue Möglichkeiten durch digitales Geld – Banken sollten sich strategisch positionieren
Studie herunterladenKeine Wallet – schwere Zukunft im Retailbanking
Retailbanking steht vor seiner nächsten strukturellen Verschiebung. Nicht das Konto, nicht die Karte und nicht die App entscheiden über die Zukunft – sondern die Wallet. Der Handlungsdruck zeigt sich auch in der Makroperspektive: Seit Jahren dominieren große internationale Tech-Anbieter die Wallet-Landschaft – europäische Initiativen sollen Kunden zurückgewinnen, wie die European Payments Initiative (EPI), der digitale Euro und die EUDI Wallet unterstreichen.
Banken sollten ihrerseits ein Angebot entwickeln, um an der Kundenschnittstelle weiter relevant zu sein. Denn Wallets sind nicht nur ein weiteres Feature, sondern die strategische Plattform für Kundenzugang, Datenhoheit und neue Geschäftsmodelle.
Banken, die jetzt handeln, können ihre Rolle im digitalen Alltag neu definieren, Regulierung strategisch nutzen und sich gegen Big Tech und spezialisierte Plattformen behaupten. Wer dagegen zögert, riskiert den Verlust der Kundenschnittstelle – und damit seine strategische Relevanz.
