Keyfacts:

• Viele IAM-Systeme in der Finanzbranche sind gewachsen, aber nicht gewappnet – der Wandel zu Cloud, KI und strenger Regulierung verlangt eine grundlegend neue Strategie.
• EU-Vorgaben wie DORA, eIDAS 2.0 und der AI Act machen IAM zur Management-Pflicht – und treiben Automatisierung, Transparenz und Kontrolle.
• Wer IAM, PAM und CIAM heute smart aufstellt, senkt Risiken, erfüllt regulatorische Anforderungen automatisch – und schafft die Basis für Vertrauen und Wachstum.

Ein Blick ins Jahr 2030: Die führenden Finanzhäuser Europas operieren in einer hochvernetzten, automatisierten und regulierten Welt. Digital Identity Management ist in diesem Zukunftsszenario nicht mehr nur ein IT-Thema. Es ist der zentrale Steuerungshebel, das „Nervensystem“, für Sicherheit, Effizienz und für die Einhaltung gesetzlicher Vorgaben.

In dieser Realität erkennen KI-basierte Systeme verdächtige Zugriffe in Millisekunden, stoppen Risiken automatisch und liefern revisionssichere Nachweise für Aufsichtsbehörden. Entscheidungen über Zugriffsrechte sind nicht länger manuell, sondern datenbasiert, kontinuierlich, nachvollziehbar und gesetzeskonform.

Die Basis dieser Entwicklung ist eine moderne Identity- und Access-Architektur. Sie sorgt dafür, dass Sicherheitsanforderungen, operative Effizienz und gesetzliche Vorgaben – wie DORA, MaRisk oder der EU AI Act – nicht länger getrennte Silos sind, sondern integriert gedacht und gesteuert werden können.

Denn genau das fordern die neuen Rahmenbedingungen: tiefgreifende Transparenz, saubere Rollentrennung und erklärbare Entscheidungen – auch bei KI-Systemen.

Wer diese Anforderungen frühzeitig ernst nimmt und IAM (Identity und Access Management), PAM (Privileged Access Management) und CIAM (Customer Identity und Access Management) strategisch verankert, hat 2030 nicht nur die Kontrolle über seine digitalen Identitäten – sondern einen echten Wettbewerbsvorteil.

Ausgangslage 2025: Zwischen Komplexität und Unsicherheit

Der Stand heute: Die meisten Finanzinstitute arbeiten mit gewachsenen Systemlandschaften, fragmentierten Zugriffskonzepten und komplexen Rollenmodellen. Die Vielzahl an internen, externen und maschinellen Identitäten ist manuell nicht mehr zu beherrschen. Gleichzeitig steigen die Anforderungen:

• Gesetzgeber fordern kontinuierliche Kontrolle, Transparenz und Revisionssicherheit (DORA, MaRisk, EU AI Act, dritte Zahlungsdiensterichtlinie (PSD III) etc.).
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• Endkund:innen erwarten nahtlose, vertrauenswürdige digitale Erlebnisse.
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• Angreifer nutzen KI, Deepfakes und Identitätsdiebstahl, um Schwachstellen gezielt auszunutzen.

Die Kosten für Cyber-Sicherheit steigen stetig weiter. Finanzinstitute spüren: Ohne fundamentale Transformation geraten sie ins Hintertreffen – und das ist sowohl risikoreich als auch kostspielig. Digital Identity Management ist nicht mehr optional – es ist entscheidend für Resilienz, Compliance und Zukunftsfähigkeit.

Warum Banken und Co. ihr IAM jetzt neu denken müssen

•  Cloud und Multi-Cloud

Die Verlagerung in die Cloud hat die Art verändert, wie Identitäten entstehen und verwaltet werden. Schatten-Identitäten, ungesicherte Servicekonten und komplexe Multi-Provider-Modelle machen klassische Zugriffskontrollen unwirksam. Finanzinstitute müssen ihre IAM-Strategien anpassen, um in dieser neuen Komplexität Kontrolle und Sicherheit zurückzugewinnen.

• Künstliche Intelligenz 

KI wirkt quer durch alle Unternehmensbereiche – von IT-Sicherheit über Compliance, Kundenservice, Produktentwicklung bis zur Unternehmensführung. Sie erkennt Anomalien frühzeitig, greift proaktiv ein und verhindert so nicht nur Sicherheitsvorfälle, sondern schützt auch geschäftskritische Prozesse und Kundenerlebnisse. Dabei sind ihre Entscheidungen nachvollziehbar dokumentiert, prüfbar aufbereitet und für technische sowie nicht-technische Stakeholder verständlich dargestellt.

Doch ihre Effektivität steht und fällt mit einem intelligenten, regelbasierten IAM. Nur wenn klar ist, wer wann worauf zugreifen darf, kann KI sinnvoll handeln – und dabei transparent und auditierbar bleiben.