Erste Banken gehen voran: Risikomanagement in der First Line of Defense
Erste Banken gehen voran: Risikomanagement in der First Line of Defense
Wenn der Druck steigt, braucht es klare Verantwortung und Kompetenz im Geschäftsbereich.
Keyfacts:
- Banken sehen sich mit geopolitischen Spannungen, technologischen Veränderungen und wachsenden regulatorischen Anforderungen konfrontiert – und müssen ihr Risikomanagement stärker in den Geschäftsbereichen verankern.
- Ein klar definiertes, bereichsspezifisches Risikoportfolio, der gezielte Einsatz von Daten und der Aufbau interner Risikoteams ermöglichen eine schnellere, effektivere Steuerung.
- Technologien wie künstliche Intelligenz unterstützen diesen Wandel, indem sie Prozesse automatisieren, die Datenqualität verbessern und so zu fundierteren Entscheidungen beitragen.
Unsicherheiten, technologische Umbrüche, regulatorische Anforderungen – Banken stehen unter erheblichem Druck. Hinzu kommen Marktveränderungen wie Instant Payments oder der zunehmende Einsatz von künstlicher Intelligenz, die schnelle Entscheidungen und klare Verantwortlichkeiten erfordern.
Die aktuellen weltpolitischen und branchenspezifischen Entwicklungen führen dazu, dass Marktführer ihr Risikomanagement überdenken. Sie werten vor allem die erste Verteidigungslinie (First Line of Defense) auf, also die Aktivitäten in den einzelnen Geschäftsbereichen.
Dabei zeigt sich: Die Verantwortung, Risiken aktiv zu steuern und im Blick zu behalten, ist spürbar gewachsen. Viele Geschäftsbereiche verlassen deshalb gewohnte Pfade und gehen neue Wege. Umso wichtiger ist es, dass Geschäftsbereiche Risiken dort steuern, wo sie entstehen: direkt vor Ort.
Was sind die „Three Lines of Defense“ – und warum reichen sie nicht mehr aus?
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Studie herunterladen3. Komplexität reduzieren
Wie erwähnt, gehen insbesondere marktführende Institute dazu über, Expert:innen in Teams zusammenzuziehen. Der Grund liegt in der höheren Effizienz, die durch das Bündeln von Kompetenzen entsteht. Denn Aufgaben, die von unterschiedlichen Risikofunktionen an den Geschäftsbereich herangetragenen werden, überschneiden sich häufig.
Der Bündelung folgt automatisch die Zentralisierung der Erhebung und Verarbeitung von Risikoinformationen und dem Aufbau eines zentralen Datenhaushalts. In der Konsequenz fallen Inkonsistenzen schneller auf, ihre Ursache kann behoben werden. Das steigert die Datenqualität – sowohl im eigenen als auch im bankweiten Risikomanagement.
Das Gründen solcher Expertenteams bringt viele Vorteile: Kommunikationswege werden kürzer, Prozesse effizienter, die Komplexität nimmt ab. Am Ende entsteht ein klares Bild vom eigenen Risikoprofil.
Technologie und KI als Hebel für mehr Effizienz
Der Einsatz von künstlicher Intelligenz kann Prozesse weiter beschleunigen. Echtzeitanalysen, automatisierte Risikoüberwachung oder regulatorische Checks entlasten Mitarbeitende und erhöhen die Datenqualität. Dabei gilt: KI ist kein Ersatz für menschliches Urteilsvermögen. Aber ihr Einsatz unterstützt schon heute eine proaktive, datengetriebene Risikosteuerung.
Der Weg hin zu einem aktiven Risikomanagement ist kürzer als gedacht: Wer Verantwortung für die eigenen Risiken übernimmt und auf bestehende Strukturen, Daten und Instrumente zurückgreift – unterstützt durch Technologie und KI -, stärkt kurzfristig die Handlungssicherheit und erhöht nachhaltig die Effizienz.
